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“穿透式监管”严防跨市场风险

2018-01-11 08:16:55  来源:那曲前沿网 阅读:43  

“穿透式监管”严防跨市场风险“穿透式监管”严防跨市场风险

  中共中央政治局日前召开会议,强调要加强金融监管,确保风险防控耳聪目明,形成金融发展和监管强大合力,补齐监管短板,避免监管空白,一是严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资;严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务;严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资;严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房,这些模式往往交易结构复杂、交易链条较长、信息不透明,容易引发交叉性风险传递,成为监管空白,在依法依规查处的同时,要将违规的房地产开发企业、房地产中介机构列入严重违法失信企业名单;对违规的互联网金融从业机构要列入互联网金融风险专项整治重点对象;将互联网金融从业机构、小额贷款公司等机构违规提供融资行为依法录入征信系统,所谓“穿透式监管”,是透过金融产品的表面形态,看清金融业务和行为的实质,将资金来源、中间环节与最终投向穿透连接起来,按照“实质重于形式”的原则甄别金融业务和行为的性质,根据产品功能、业务性质和法律属性明确监管主体和适用规则,对金融机构的业务和行为实施全流程监管。

  银行业监督管理部门各级派出机构要加大对银行业金融机构个人住房贷款、个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的监督和检查力度,依法依规严肃处理各类违规行为,究其原因,在于不同类型机构开展同类业务的行为规则和监管标准不一致,难以实现全流程监控和全覆盖监管,各地房产管理部门要向相关银行业金融机构提供新建商品房、二手房网签备案合同及住房套数等信息的实时查询服务,银行业金融机构在办理个人住房贷款业务时,要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数查询结果作为审核依据,并以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度,有效防范交易欺诈、骗取贷款等行为,中国人民银行相关负责人表示,要实现对金融机构业务或行为的穿透监管,需要突破机构监管的传统框架,实施功能监管和行为监管;要实现功能监管和行为监管的目标,需要采用穿透式监管方式和监管手段。

  房地产为什么会成为洗钱的重灾区目前,房地产已经沦为洗钱重灾区,目前,由央行牵头,会同银监会、证监会、保监会正在制定统一的资产管理产品标准规制,有望于近期出台,另一份官方数据显示,每年发生在中国境内的洗钱规模预计在3000亿~4000亿元之间,银监会主席郭树清在一季度经济金融形势分析会上表示,针对同业业务,要落实穿透原则。

  不法分子是怎么利用房地产洗钱的呢?具体有如下三种典型方式:一、以他人名义投资房地产此种方法多见于公职人员,他们或以暗股、干股等方式加入已有的房地产公司;或利用自己所信任的人成立房地产公司,自己从幕后操纵,保监会副主席陈文辉表示,有些保险公司通过交叉持股、层层嵌套,掩盖真实股权结构,滋生内部人控制和大量关联交易,如果觉得国内不安全了,通过地下钱庄将资金向境外转移,自己也逃往国外,证监会则强调信息披露的穿透要求,使投资者、市场能够掌握必要信息,提升市场透明度,维护投资者合法权益,1997年前后,曾绑架李嘉诚长子的香港“黑帮老大”张子强,就是多次指使手下在深圳等地购买商铺和住宅,并以商铺经营成功掩盖其犯罪所得。

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